家を購入するのと賃貸ならどっちがおすすめ？どちらがお得かを徹底比較

家を購入するか、賃貸で暮らし続けるかは、多くの人が悩むテーマの一つです。

持ち家には資産として残るメリットがある一方で、住宅ローンや維持費がかかります。

賃貸は住み替えのしやすさが魅力ですが、「家賃を払い続けるのがもったいない」と感じる方が多いのも事実です。

この記事では、持ち家と賃貸のメリット・デメリットを比較し、それぞれに向いている人の特徴や選び方のポイントを解説します。

「持ち家」か「賃貸」を決めるときの考え方

家を購入するか、賃貸で暮らし続けるか、どちらが良いかに正解はありません。

どちらが向いているかは、年収や家族構成、働き方、将来のライフプランなどによって異なります。

まずは、持ち家と賃貸のどちらを選ぶべきか迷ったときに、判断材料となる3つのポイントを解説します。

「家賃がもったいない」と感じる理由

賃貸の場合、どれだけ家賃を払ったとしても自分の資産になりません。

そのため、「家賃を払い続けるのはもったいない」と感じる方も多いでしょう。

持ち家であれば、住宅ローン完済後の住まいを資産として保有できるため、月々の返済額と家賃が大きく変わらない場合、「家を購入したほうが得なのでは？」と考えるのは自然なことです。

ただし、一概にどちらが良いとは言えません。将来的な資産化や老後のリフォームを見据えるなら「持ち家」、大きなローンを避けたい場合や転勤が多いなら「賃貸」など、自身のライフプランに合わせた見極めが重要です。

単純な損得だけで決めるのはNG

「家賃を払い続けるのはもったいない」という理由だけで家の購入を決めるのはおすすめできません。

持ち家には住宅ローンの返済に加え、固定資産税や修繕費、マンションの場合は管理費や修繕積立金などの維持費がかかります。

また、現在の仕事やライフスタイルを中心に住宅購入の可否を決めてしまうと、転勤や転職での引っ越し、家族構成やライフステージの変化があった際に柔軟に対応するのが難しくなります。

したがって、目先の損得だけで判断せず、将来のライフプランや維持費も含めた総コストを視野に入れ、自分たちの生き方に寄り添った選択肢を検討していきましょう。

老後の住まいまで考えることが大切

賃貸は、高齢になると入居審査が厳しくなる傾向にあり、必ず借りられるとは限りません。

高齢者向け住宅も増えているものの、一般的な賃貸住宅より費用が高くなるケースも少なくありません。

そのため、持ち家か賃貸かを決めるときは、現在の暮らしだけでなく、老後の住まいについても考慮しましょう。

将来の収入や年金額も踏まえながら、長期的な視点で住まいを選ぶことが大切です。

賃貸に住むメリット・デメリット

メリット	デメリット
・持ち家よりも初期費用が安く済む ・売却の手間がなく、引っ越しがスムーズ ・設備の故障時、原則として自己負担がない ・固定資産税や住宅ローンの支払い負担がない	・家が自分の資産にならない ・内装や設備を自分で決められない ・家賃を払い続ける必要がある ・高齢になると入居審査が厳しくなる ・退去時に原状回復の費用がかかるケースがある

賃貸住宅のメリットは、ライフスタイルの変化に柔軟に対応しやすいことです。

転勤や転職、結婚、子どもの独立などに合わせて住み替えやすく、将来の働き方や住む場所が変わる可能性がある方にも向いています。

また、持ち家のように購入の頭金や固定資産税、建物の修繕費を負担する必要もありません。

一方で、どれだけ家賃を支払い続けても住まいは資産として残らず、生涯にわたって住居費の負担がなくならない点は賃貸のデメリットと言えるでしょう。

家を購入する際のメリット・デメリット

家を購入する際のメリット・デメリットは、以下の通りです。

メリット	デメリット
・自分の資産になる ・住宅ローンを完済すれば月々の支払いがなくなる ・内装や設備を自分好みにできる ・老後の見通しが立てられる ・社会的な信用が高くなる	・引っ越しがしにくい ・住宅ローンを返済する必要がある ・頭金など資金が必要になる ・固定資産税がかかる ・修繕費やリフォーム代がかかる

家を購入する最大のメリットは、住まいを自分の資産として保有できることです。

住宅ローンを完済すれば建物や土地が手元に残り、老後の住居費負担を抑えやすくなります。

また、間取りの変更やリフォーム、設備の入れ替えなどを自由に行いやすく、自分たちの理想の住まいを実現できる点も魅力です。

一方で、住宅の購入には頭金や諸費用が必要になります。

住宅ローンの返済が長期間続くうえに、固定資産税や火災保険料、修繕費などの負担も継続的に発生するため、無理のない資金計画を立てることが重要です。

家賃と貯蓄額から考える住宅購入予算の目安

家を購入する際は、「金融機関からいくら借りられるか」ではなく、「無理なく返済を続けられるか」という視点で予算を決めることが大切です。

続いては、現在支払っている家賃と貯蓄額を参考に、住宅購入予算の目安を見ていきましょう。

【住宅購入予算の目安】

現在の家賃 ／ 貯蓄額	300万円	500万円	800万円	1,000万円
7万円	2,300万円	2,490万円	2,780万円	2,970万円
10万円	3,160万円	3,350万円	3,640万円	3,830万円
12万円	3,720万円	3,910万円	4,200万円	4,390万円
15万円	4,580万円	4,770万円	5,060万円	5,250万円
18万円	5,450万円	5,640万円	5,930万円	6,120万円

【設定条件】

・住宅ローン：金利2％、35年返済、ボーナス払いなし

・購入諸費用：新築マンションを想定し物件価格の5％

・現在の家賃＝毎月の住宅ローン返済可能額として試算

現在の家賃は、毎月の住居費として継続的に負担できる金額の目安になります。

また、貯蓄が多いほど頭金や購入時の諸費用に充てられるため、住宅ローンの借入額を抑えやすくなるでしょう。

ただし、住宅購入後に必要なのは住宅ローンの返済だけではありません。

固定資産税や火災保険料、マンションであれば管理費や修繕積立金も発生するため、余裕を持った予算を設定することが重要です。

「持ち家」と「賃貸」の生涯コストはどれくらい違う？

持ち家と賃貸を比較する際は、毎月の住宅ローン返済額や家賃だけでなく、生涯にわたってかかる住居費全体を考えることが大切です。

ここからは、同じ家族構成・年収を想定したモデルケースをもとに、35年間住み続けた場合の生涯コストを比較してみましょう。

【モデルケース】 ・家族構成：夫（35歳）・妻（33歳）・子ども1人（3歳） ・世帯年収：750万円

住宅購入でかかる主な費用

住宅購入では、頭金や登記費用、住宅ローン手数料などの購入時諸費用が必要です。

また、マンションであれば管理費や修繕積立金などの維持費が継続的に発生します。

【前提条件】 ・物件：新築マンション（2LDK・70㎡） ・購入価格：4,800万円 ・頭金：600万円 ・借入額：4,200万円 ・住宅ローン：固定金利1.8％、35年返済 ・毎月返済額：約13万5,000円 ・購入諸費用：物件価格の5％（4,800万円×5％=240万円） ・管理費・修繕積立金：月3万円 【計算式】 ・住宅ローン返済：毎月返済額×12ヶ月×住宅ローン返済年数 ・頭金・諸費用：頭金+購入諸費用（物件価格の5％） ・管理費・修繕費：月額費用×12ヶ月×住宅ローン返済年数

【生涯コストシミュレーション】

項目	35年間の支払い内訳（35〜69歳）	35年間の総額
住宅ローン返済	13万5,000円×12ヶ月×35年	5,670万円
頭金・諸費用	600万円＋240万円	840万円
管理費・修繕費	3万円×12ヶ月×35年	1,260万円
合計		7,770万円

この場合、35年間でかかる住居費の総額は約7,770万円です。

購入時にかかる諸費用には、登記費用や住宅ローンの手数料などが含まれています。

中古住宅を購入する場合には、不動産会社への仲介手数料も発生するため、それらも含めてシミュレーションをしましょう。

賃貸でかかる主な費用

賃貸住宅では、毎月の家賃に加えて、更新料や引っ越し費用などの負担が必要になります。

【前提条件】 ・物件：賃貸マンション（2LDK・70㎡） ・月額家賃：13万円（管理費込み） ・更新料：2年ごとに家賃1ヶ月分 ・45歳で月額家賃15万円（管理費込み）のマンションに住み替え ・60歳で月額家賃12万円（管理費込み）のマンションに住み替え 【計算式】 ・合計家賃：月額家賃×12ヶ月×年数 ・合計更新料：更新料×更新回数

【生涯コストシミュレーション】

項目	35〜44歳 （10年間）	45〜59歳 （15年間）	60〜69歳 （10年間）	35年の総額
家賃	1,560万円	2,700万円	1,440万円	5,700万円
更新料	52万円 （更新回数4回）	105万円 （更新回数7回）	48万円 （更新回数4回）	205万円
引っ越し費用	40万円	40万円	―	80万円
合計				5,985万円

この場合、35年間でかかる費用の総額は約5,985万円です。

ただし、家賃は将来も一定とは限りません。物価上昇や周辺相場の変化によって家賃が上がる可能性もあり、長期的な住居費は想定より高くなる場合があります。

持ち家・賃貸の生涯コストを比較

項目	持ち家	賃貸
コスト総額	約7,770万円	約5,985万円
主な費用	住宅ローン・管理費・修繕積立金など	家賃・更新料・引っ越し費用など
資産	資産として残る	資産として残らない
老後の住居費	完済後は負担を抑えやすい	家賃を払い続ける必要がある

今回のシミュレーションでは、35年間の支払総額は賃貸のほうが低い結果となりました。

しかし、この差だけで「賃貸のほうがお得」と判断することはできません。

持ち家の場合は、一定の要件を満たすことで所得税や住民税から一定額が控除される「住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）」を利用できます。

年間の税負担が最大13年間にわたって軽減されるため、実質的な負担軽減につながる可能性があります。

また、ローン完済後は住居費を抑えやすく、住宅や土地を資産として残せる点も魅力です。将来的に売却して資金化できる可能性もあるでしょう。

そのため、単純な支払い総額だけで判断するのではなく、将来の暮らし方や資産形成も含めて選択をすることが大切です。

家の購入と賃貸はどっちがお得？

家の購入と賃貸のどちらがお得かは、多くの人にとって気になるポイントです。

しかし、年収や家族構成、働き方、将来のライフプランによって最適な住まい選びは変わるため、すべての人に当てはまる正解はありません。

次のポイントを基準に、自分や家族に合った住まいの選択を考えてみましょう。

• どのくらい住む予定か
• 将来的に転勤や家族構成の変化があるか
• 老後の住まいをどう考えるか
• 毎月どの程度の住居費なら無理なく支払えるか

将来的に転勤の可能性が高い方や、結婚・出産などに合わせて柔軟に住み替えたい方には賃貸が向いています。

一方、同じ地域に長く住む予定があり、住まいを資産として保有したい方や、老後の住居費負担を抑えたい方には持ち家が適しているでしょう。

「購入と賃貸のどちらが得か」ではなく、「自分たちの暮らし方に合っているのはどちらか」という視点で判断することが大切です。

家の購入で後悔しないための注意点

家の購入で後悔しないためには、月々の住宅ローン返済額だけでなく、固定資産税や火災保険料、修繕費などの維持費も含めて考えることが大切です。

マンションの場合は、管理費や修繕積立金も継続的に発生します。

また、将来の住み替えも視野に入れ、売却しやすい立地かどうかを確認しておくことも重要です。

さらに、住宅ローンの返済期間中には子どもの進学などで教育費が増える可能性があります。住居費と教育費のバランスを考えずに購入すると家計を圧迫する原因になりかねません。

将来のライフプランも踏まえ、無理のない予算と返済計画を立てるようにしましょう。

家を購入するならセンチュリー21へご相談ください

家を購入する際は、物件価格のほかにも、立地や周辺環境、将来の資産価値、住宅ローンの返済計画などを総合的に検討することが重要です。

しかし、初めてのことで何から始めれば良いのか分からないという方もいるでしょう。

そんなときは、豊富な物件情報と地域に関する知識を持つ不動産会社に相談しながら進めると、より納得のいく住まい選びがしやすくなります。

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※2026年3月末時点

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また、中古住宅の取引をサポートする「住まいるサポート21」などの独自サービスも提供しています。

住まい探しから住宅ローン、住み替えの相談まで幅広く対応しているため、家の購入を検討している方はぜひお気軽にご相談ください。

家を購入するか賃貸にするかはライフプランに合わせて考えよう

家を購入するか、賃貸で暮らし続けるかは、どちらにもメリット・デメリットがあり、向いている選択は人によって異なります。

また、持ち家と賃貸の生涯コストは、家賃や住宅価格、住み替えの回数、住む期間などの条件によって変わるため、どちらがお得かを言い切ることは難しいものです。

家を購入するか、賃貸に住み続けるかを決めるときには、購入価格だけでなく、将来の働き方や家族構成、教育費、老後の住まいまで含めて総合的に判断することが大切です。

それぞれの特徴を理解したうえで、自分や家族のライフプランに合った住まいを選び、安心して暮らせる住環境を実現しましょう。

購入か賃貸かの比較から、将来を見据えた住まい選びまで、センチュリー21があなたの選択をサポートします。

これからの理想の暮らしをかなえるために、頼れるパートナーとしてぜひご相談ください。